Cara kerja asuransi jiwa terdiri atas: 1. Pemilihan Jenis Asuransi, 2. Pembayaran Premi, 3. Pengajuan Klaim, 4. Verifikasi dan Pembayaran Klaim.
Di tengah era ketidakpastian akan ekonomi dan risiko tak terduga, memahami cara kerja asuransi jiwa menjadi hal yang sangat penting untuk melindungi masa depan Anda dan keluarga. Asuransi jiwa sendiri merupakan bentuk perlindungan keuangan di mana pemegang polis akan membayar sejumlah premi secara rutin.
Apabila pemegang polis meninggal dunia, perusahaan asuransi akan memberikan uang pertanggungan kepada ahli waris sesuai dengan ketentuan polis. Jadi, produk asuransi ini membantu meringankan beban finansial keluarga, jika sewaktu-waktu terjadi musibah. Ingin memahami cara kerjanya lebih lanjut? Yuk, simak!
Berikut adalah beberapa poin tahapan kerja asuransi jiwa secara umum:
Langkah pertama dalam proses asuransi jiwa adalah pemilihan produk asuransi sesuai dengan kebutuhan dan tujuan keuangan Anda. Pada tahapan ini, Anda perlu mengevaluasi berbagai opsi asuransi berdasarkan premi, manfaat, dan durasi perlindungan.
Apakah Anda ingin produk yang hanya memberikan manfaat proteksi atau ingin menambah benefit lain seperti investasi? Setelah membandingkannya, Anda bisa membuat keputusan mana produk asuransi jiwa yang paling tepat untuk menjamin perlindungan finansial ke depan.
Jika Anda telah memilih produk asuransi jiwa, perusahaan asuransi akan mencatat informasi pemegang polis. Kemudian, polis asuransi akan diterbitkan sebagai bukti kontrak kerja sama. Setelah Anda sah menjadi pemegang polis, proses berikutnya adalah pembayaran premi asuransi.
Premi sendiri adalah jumlah uang yang harus Anda bayarkan secara rutin sebagai imbalan atas perlindungan yang diberikan oleh perusahaan asuransi. Pembayaran ini bisa dilakukan setiap bulan, triwulanan, atau tahunan, tergantung pada ketentuan polis dan keputusan tertanggung.
Nantinya, premi tersebut akan terkumpul menjadi dana yang berguna untuk membayar klaim jika terjadi risiko yang dijamin dalam polis asuransi. Sementara sebagai pemegang polis, Anda akan mendapat perlindungan selama masa polis asuransi berlaku.
Cara kerja asuransi jiwa berikutnya adalah proses pengajuan klaim ketika pemegang polis mengalami risiko yang dijamin dalam polis asuransi, seperti meninggal dunia. Pihak keluarga tertanggung atau ahli waris dapat mengajukan klaim untuk menerima manfaat kepada perusahaan asuransi.
Pada saat pengajuan klaim, ada beberapa syarat administrasi yang harus dipenuhi. Misalnya seperti surat bukti ahli waris, surat kematian, laporan medis, dan dokumen pendukung lainnya. Menyiapkan administrasi pengajuan klaim secara lengkap dapat memperlancar proses verifikasi oleh pihak asuransi.
Alur kerja asuransi terakhir adalah proses verifikasi oleh perusahaan asuransi berdasarkan dokumen yang diajukan untuk mengklaim manfaat. Perusahaan asuransi akan memeriksa apakah klaim yang diajukan telah sesuai dengan syarat dan ketentuan polis yang tercantum. Proses ini biasanya akan memakan cukup waktu.
Hasil dari proses verifikasi ada dua kemungkinan. Pertama, klaim ditolak jika dokumen administrasi tidak lengkap atau ditemukan adanya penyalahgunaan dari pemegang polis. Kedua, klaim disetujui dan perusahaan asuransi akan melanjutkan dengan pembayaran manfaat kepada ahli waris atau keluarga tertanggung.
Nah, setelah mempelajari cara kerja asuransi jiwa, alangkah baiknya jika Anda juga mengenali jenis-jenisnya. Hal tersebut akan bermanfaat untuk membantu Anda memilih produk asuransi jiwa yang sesuai dengan kebutuhan. Berikut di antaranya:
Seperti namanya, asuransi satu ini memberikan perlindungan dalam periode waktu tertentu seperti 5, 10, atau 20 tahun. Asuransi jiwa berjangka akan memberikan uang pertanggungan kepada ahli waris apabila tertanggung meninggal dunia selama masih dalam periode masa pertanggungan.
Pada umumnya, jenis asuransi ini memiliki premi lebih ringan daripada jenis asuransi jiwa lainnya. Hanya saja, uang premi dapat hangus ketika selama jangka waktu polis asuransi tidak ada klaim.
Whole life insurance atau asuransi jiwa seumur hidup memberikan perlindungan tanpa batas waktu kepada pemegang polis atau tertanggung selama masih membayar premi. Karena jangka waktu yang sangat lama, asuransi jenis ini tidak cocok untuk nasabah dengan dana terbatas.
Pasalnya, nasabah harus membayar uang premi yang terbilang tinggi untuk jenis asuransi seumur hidup. Kelebihan dari jenis asuransi ini adalah pihak keluarga atau ahli waris dapat mengklaim manfaat asuransi kapanpun risiko terjadi.
Cara kerja asuransi jiwa dwiguna menawarkan dua keuntungan sekaligus, yaitu proteksi jiwa dan tabungan investasi. Pihak asuransi akan memberikan santunan ketika pemegang polis meninggal dunia pada saat masa asuransi berjalan.
Namun, jika pemegang polis masih hidup di akhir periode asuransi, mereka akan mendapatkan nilai tunai dan bonus. Produk ini cocok bagi Anda yang masih dalam usia produktif, karena tidak hanya memberi manfaat perlindungan finansial, tetapi juga sebagai tabungan jangka panjang.
Jenis asuransi jiwa lainnya adalah unit link yang juga menawarkan perlindungan sekaligus investasi. Karena mengombinasikan dua hal, pembeli produk asuransi akan mendapat manfaat proteksi dari risiko tak terduga di masa depan dan investasi yang menambah aset.
Hal tersebut dapat terjadi karena ketika membayar, premi akan dikelola dalam mekanisme terpisah. Sebagian premi akan dialokasikan untuk perlindungan, sementara sisanya diinvestasikan dalam portofolio dana yang dapat tumbuh seiring waktu.
Hanya saja, asuransi ini bukannya bebas risiko sama sekali. Anda tetap akan menghadapi sejumlah risiko, contohnya seperti penurunan nilai investasi.
Usai memahami cara kerja asuransi jiwa, kini Anda bisa membuat keputusan tepat dalam memilih produk perlindungan yang sesuai dengan kebutuhan. Jika ingin mendapatkan perlindungan yang komprehensif dan fleksibel, layanan asuransi jiwa berjangka dari Kamboja adalah solusi tepat untuk mempersiapkan tibanya hari itu.
Proteksi ini akan memastikan keluarga yang Anda tinggalkan tidak terbebani secara finansial untuk mengadakan pemakaman maupun menerima pelayat yang datang. Beberapa tipe proteksi yang Kamboja sediakan antara lain Proteksi Aman, Proteksi Nyaman, Proteksi Tentram, dan Proteksi Sejahtera.
Berlangganan salah satu proteksi akan membuat Anda menerima benefit pengurusan kedukaan lengkap dengan iuran premi terjangkau. Yuk, lindungi finansial masa depan keluarga Anda dengan layanan jasa pemakaman dan proteksi kedukaan berjangka di Kamboja!
